Desde la implementación del marco de gestión denominado Sistema de Gestión de Riesgos Ambientales y Sociales (SARAS) de Bancomext en 2017, para operaciones de primer piso en su proceso de crédito, se ha fortalecido, por una parte, la evaluación y administración de este tipo de riesgos al considerar la revisión de aspectos ambientales y sociales (AyS) en conformidad con el cumplimiento de la legislación nacional, y, por otra, se ha procurado el análisis de los proyectos de inversión en apego a los Principios del Ecuador y Normas de Desempeño en Sostenibilidad Ambiental y Social de la Corporación Financiera Internacional (CFI).
Esta metodología permite que se lleve un registro de la categorización en función del riesgo AyS, identificado a través de las evaluaciones que se realizan a las operaciones de primer piso:
En julio de 2021, Bancomext emitió por primera vez en el mercado internacional un bono temático sustentable. Esta emisión marcó un parteaguas, ya que reitera el compromiso del Banco no sólo de evaluar y administrar riesgos AyS, sino también de comenzar por identificar los potenciales beneficios ambientales y sociales de los proyectos, siguiendo la tendencia de las instituciones financieras internacionales.
Para esta primera emisión, las áreas de Negocios y de la UGAS trabajaron en colaboración para identificar, de acuerdo con el enfoque sectorial del Banco, los diversos criterios de elegibilidad que podrían ser seleccionados para consolidar un Marco Sustentable integral robusto.
Gracias a esto, se fortaleció la metodología del SARAS, ya que se incorporaron nuevas políticas y un nuevo formato, en la etapa de originación del crédito. A partir de estas incorporaciones se puede consultar a las empresas que de manera voluntaria quieran brindar información sobre cualquier política o práctica en materia de sustentabilidad.
En el futuro que se identifique en la cartera del Banco, este esfuerzo permitirá, entre otras cosas, contar con estadísticas generales sobre cuántas empresas están incorporando algún tipo de política de sustentabilidad en su operación y/o administración; qué tipo de acciones se están realizando; y si se están midiendo o reportando los resultados de éstas.
La emisión contó con una segunda opinión (SPO) favorable, realizada por ISS, la cual concluyó que el Marco cumple con los criterios definidos por el ICMA, para bonos verdes, sociales y sostenibles, así como con la alineación y significante contribución a los ODS de la Agenda 2030 de las Naciones Unidas. Tanto el marco como el SPO podrán consultarse a través de la página oficial: https://www.bancomext.com/conoce-bancomext/bono-sustentable
De esta forma, el Banco se alinea y contribuye con principios de diversas iniciativas internacionales para la mitigación del calentamiento global y cumple tanto con los compromisos institucionales, asumidos con otros Bancos internacionales, como con el avance en los 17 Objetivos de Desarrollo Sostenible (ODS) del sector financiero. Lo anterior, considerando que uno de los principales elementos y premisas de las iniciativas es la incorporación, revisión y documentación de aspectos ambientales y sociales que permitan medir y reportar tanto potenciales riesgos financieros como las emisiones temáticas: verdes, sociales y/o sustentables.
Se reiteran los siguientes ejes rectores para la definición del SARAS, y de sus políticas y directrices de cumplimiento en materia de legislación ambiental y social.
Resultados del SARAS
El registro histórico de las empresas y proyectos evaluados desde el 2017, al cierre de 2021, es de 803 operaciones. Éstas se encuentran clasificadas de la siguiente manera:
Las evaluaciones ambientales y sociales realizadas desde el inicio del SARAS al 31 de diciembre de 2021 sumaron un total de 803 fichas emitidas. De ellas, 3.24% son categoría de riesgo A, 50.19% de riesgo B y 46.58% de riesgo C (Gráfica 1). Durante la pandemia de COVID-19 (abril de 2020 a diciembre 2021) se emitieron un total de 386 fichas de evaluación, principalmente de los sectores turismo, naves industriales, y, en menor medida, de los sectores: productos metálicos, automotriz, comercializadoras y transporte y logística. Es relevante comentar que, durante el 2021, se identificaron operaciones con respecto a tres sectores que anteriormente no habían sido evaluados: industria del cemento, materiales para la construcción y servicios de transportación marítima.
Gráfica 1. Evaluaciones por categoría de riesgo
Del total acumulado, el número de operaciones realizadas por la UGAS en el año 2021, fue de 146 fichas de evaluación, representando la mitad de las operaciones registradas, en comparación con el 2020.
Gráfica 2. Evaluaciones totales distribuidas por año y categoría de riesgo
Cabe destacar que, como consecuencia de la pandemia de COVID-19, en los últimos dos años se realizó un importante número de operaciones evaluadas, primordialmente, con respecto a recalendarizaciones y reestructuraciones de las acreditadas. En menor medida se registraron operaciones nuevas y/o proyectos de inversión. Como se puede observar en la gráfica anterior, se registró un pico de operaciones para el 2020, año en que empezó la pandemia en México y a partir del cual se vieron afectadas algunas industrias por la suspensión temporal de actividades.
Beneficios del SARAS
Administración de Cartera, seguimiento y monitoreo del nivel de riesgo Ambiental y Social (AyS) de los acreditados
El SARAS permite tanto administrar la cartera en función de la categoría de riesgo AyS del crédito como seguir puntualmente el cambio en los potenciales riesgos, para sugerir planes de acción y medidas de mitigación. Para el 2021, el monitoreo de los contractuales se realizó a través de la plataforma de Supervisión, así como de visitas de supervisión virtuales, realizadas a proyectos de inversión del sector energético; y de la revisión de reportes de supervisor de obra de proyectos de inversión del sector turismo.Liderazgo y promoción para la Banca Nacional de Desarrollo (BND)
Bancomext es una referencia para los demás bancos de desarrollo en México en cuanto a la adopción de buenas prácticas internacionales en la gestión de riesgos ambientales y sociales, ya que cuenta con un SARAS reconocido por la banca comercial y por organismos multilaterales. Se continúan compartiendo las experiencias y lecciones aprendidas, con la finalidad de alinear las prácticas de la Banca de Desarrollo en México.Mayor acceso a fondos Internacionales.
Cada vez más en la actualidad, el propio mercado y la tendencia de los inversionistas exigen que se incorporen criterios ASG (ESG, por sus siglas en inglés) en los financiamientos. Contar con un SARAS permite a la Institución acceder a más y nuevos fondos de los mercados responsables en aspectos ambientales y sociales.Desarrollo de “Productos Verdes o Sustentables”
Se cuenta con un programa de Edificación Sustentable con el cual se promueve en el sector inmobiliario (construcción de infraestructura nacional) la incorporación de certificaciones, voluntarias en México, en las fases de diseño, construcción y operación, así como la certificación Leadership in Energy and Environmental Design (LEED, por sus siglas en inglés), mundialmente respaldada por el Consejo de Construcción Verde de los Estados Unidos Americanos. Se continuará fomentando el desarrollo de nuevos programas, en respuesta a las necesidades y oportunidades ambientales y sociales que se vislumbren de algunos sectores e industrias, así como en apego al mandato del banco y alineación a las prioridades nacionales.Alineación con la Banca en México y compromiso firme con la sustentabilidad
Bancomext fue la primera Banca Nacional de Desarrollo (BND) en suscribir y firmar el Protocolo de Sustentabilidad de la ABM en diciembre de 2017. Esto incentivó posteriormente a que los demás Bancos de Desarrollo se sumaran al esfuerzo. A la fecha, las siete instituciones de desarrollo participan en este esfuerzo.Asesoría técnica y apoyo a las empresas en materia de legislación ambiental y social
Además de promover el cumplimiento en materia ambiental y social de sus acreditadas o potenciales clientes, la UGAS brinda asesoría, en la normativa mexicana relacionada, a aquellas empresas que no cuentan con áreas especializadas. El objetivo es que las empresas cumplan con sus obligaciones en materia de trámites y permisos ambientales y sociales, de modo que se asegure una operación regular y se fomente gradualmente la responsabilidad social y ambiental de las empresas.Colaboración y vinculación con instancias gubernamentales
Se han establecido canales de comunicación y colaboración entre las autoridades y dependencias gubernamentales facultadas en normativa y gestión de aspectos ambientales y sociales (SEMARNAT, PROFEPA, SECTUR, SENER, CONAGUA, INAH, etc.). Estos canales han permitido compartir experiencias orientadas al fortalecimiento de las capacidades técnicas de la UGAS y de Bancomext.Coordinación de campaña institucional interna y externa
En conjunto con la Coordinación del Programa Institucional de Responsabilidad Social del Banco, se ha desarrollado un Plan de Trabajo para definir los siguientes ejes rectores:
Se contribuye con el área mediante la difusión de infografías y enlaces con contenidos interesantes sobre temas de cambio climático e impacto ambiental. Estos materiales buscan fomentar la educación ambiental y promover una cultura de responsabilidad medio ambiental al interior del Banco, en los empleados y sus familias.
En 2021, considerando las medidas sanitarias ante la pandemia de COVID-19, se realizó un Reto Ambiental, voluntario y virtual, cuyo objetivo principal fue incitar a los empleados a convertirse, desde sus hogares, en Agentes de Cambio contra el cambio climático.