Cartas de Crédito

• Carta de crédito de importación/doméstica.
• Carta de crédito de exportación.
• Carta de crédito stand-by.
• Garantías a primer requerimiento.

Es una modalidad de carta de crédito que se utiliza como una garantía y se ejerce en caso de incumplimiento de una obligación de tipo comercial, financiero o de servicios.

Por lo general son negociables a la vista contra la presentación de una “carta de incumplimiento” emitida por el beneficiario.

La finalidad de este tipo de cartas de crédito, es que permanezcan como un respaldo -una garantía- para el beneficiario y se hacen efectivas en caso de incumplimiento por parte del ordenante.

Es un instrumento de pago que recibe una empresa exportadora, vendedora o beneficiaria por medio de un banco, éste notifica el compromiso de honrar el pago a su favor, con la presentación conforme de documentos relativos a la venta de mercancías o prestación de servicios, los cuales deben de cumplir estrictamente los términos y condiciones estipulados en la carta de crédito emitida por el banco emisor que actúa por cuenta y orden de la empresa importador, compradora u ordenante.

¿A quién va dirigido?

Empresas mexicanas exportadoras.

Beneficios

• Da confianza a las empresas exportadoras que van a recibir el pago de la mercancía que está vendiendo
• Certeza de la empresa exportadora sobre los términos y condiciones a cumplir para obtener su pago
• Reduce la necesidad de la empresa exportadora mexicana de verificar el crédito de la empresa compradora ya que la obligación de pago la asumen los bancos
• Se podrá contratar el “servicio de cartas de crédito en línea B@ncomext Trade” a través de internet donde la empresa exportadora podrá recibir cartas de crédito a su favor recibidas por Bancomext

Requisitos

• El exportador/vendedor/beneficiario debe solicitar al ordenante/comprador/importador que la carta de crédito sea enviada por el banco extranjero directamente a Bancomext, indicando si es notificada o confirmada
• El pago a estas empresas se realiza puntualmente, una vez que los documentos cumplen en una presentación conforme en los términos y condiciones establecidos en la carta de crédito
• El exportador/ vendedor/ beneficiario debe entregar a Bancomext la documentación legal requerida para su correcta identificación (sólo la primera operación)
• Cubrir el importe de las comisiones correspondientes

La carta de crédito de importación es un instrumento de pago usual en el comercio exterior y se define como una orden condicionada de pago que emite una institución de crédito –el banco emisor- por cuenta y orden de personas morales –empresas importadoras,  compradoras u ordenantes-, a favor de otra – empresa exportadora, vendedora o beneficiaria-, con el compromiso de honrar el pago a su favor, a través de otra institución de crédito, contra la presentación de determinados documentos relativos a la venta de mercancías o prestación de servicios, los cuales deben cumplir estrictamente los términos y condiciones estipulados en la carta de crédito.

¿A quién va dirigido?

• Empresas mexicanas que importan bienes y/o servicios (materias primas, insumos o componentes para sus procesos de producción y/o productos terminados)
• Empresas del sector público

Beneficios

• Da confianza a la empresa importadora, compradora u ordenante que recibirá la mercancía según lo pactado con e la empresa exportadora, vendedora o beneficiaria
• Asegura a la empresa vendedora la realización del pago, siempre y cuando los documentos sean entregados en tiempo y forma y concuerden con los términos de la carta de crédito
• Eliminación de los obstáculos de tiempo, espacio e idioma, ya que la empresa importadora no se tiene que trasladar al lugar de la empresa exportadora para hacer cumplir los términos y condiciones de compra

Requisitos

• Entregar debidamente requisitada la solicitud de emisión de carta de crédito irrevocable proporcionada por Bancomext o mediante la contratación del servicio a través de internet del sistema de cartas de crédito en línea “B@ancomext Trade”
• Entregar la documentación legal de la empresa requerida por Bancomext para la debida identificación del cliente (sólo la primera operación)
• Cumplir con los requisitos de crédito para solicitar una línea de crédito con Bancomext para la emisión de cartas de crédito si es mayor a 3 millones de dólares (USD), o bien, cubrir el 100% del valor de la operación mediante un depósito (provisión de fondos)
• Cubrir el importe de la comisión correspondiente

La carta de crédito doméstica es aquella que sirve como instrumento de pago en transacciones comerciales en las que la empresas ordenante y el beneficiaria se encuentran en el mismo país.

Se define como una orden condicionada de pago que emite una institución de crédito -banco emisor- por cuenta y orden de personas morales –empresa compradora u ordenante-, a favor de otra –empresa vendedora o beneficiaria-, con el compromiso de honrar el pago a su favor, contra la presentación de determinados documentos relativos a la venta de mercancías o prestación de servicios, los cuales deben cumplir estrictamente los términos y condiciones estipulados en la carta de crédito.

¿A quién va dirigido?

• Empresas compradoras o vendedoras de bienes y/o servicios
• Empresas del sector público o privado

Beneficios

• Asegura a la vendedora la realización del pago, siempre y cuando cumpla con la entrega de los documentos en tiempo y forma  y según lo pactado con la empresa ordenante
• Da confianza a la empresa compradora que recibirá la mercancía según lo pactado
• Da confianza a la empresa vendedora que recibirá el pago de sus mercancías o servicios

Requisitos

• Entregar la documentación legal de la empresa requerida por Bancomext para la debida identificación de la empresa (sólo para la primera operación)
• Cumplir con los requisitos de crédito para solicitar una línea de crédito con Bancomext para la emisión de cartas de crédito doméstica cuando sea el monto mayor a 3 millones de dólares (USD) o bien, cubrir el 100% del valor de la operación mediante un depósito en efectivo (provisión de fondos)
• Cubrir el importe de la comisión correspondiente

• Tener una línea de crédito con Bancomext para la emisión de cartas de crédito si es mayor a 3 millones de dólares (USD), o bien, cubrir el 100% del valor de la operación mediante un depósito (provisión de fondos) y un porcentaje adicional, pudiendo llegar hasta el 10% de aforo
• Entregar la documentación legal de la empresa requerida por Bancomext para la debida identificación del cliente
• Entregar debidamente requisitada la “solicitud de emisión de carta de crédito irrevocable” proporcionada por Bancomext o mediante la contratación del servicio a través de internet del sistema de cartas de crédito en línea “B@ncomext Trade”
• Cubrir el importe de la comisión correspondiente.

Una vez teniendo la documentación completa el proceso es de cinco días hábiles para la identificación y para la emisión, se deberá de contar con el original del formato de solicitud de emisión (Formato F10), que podrá llenar y bajar aquí, en caso de provisión de fondos, haber recibido el depósito y el pago de la comisión correspondiente.

En caso de que utilicen línea de crédito, deberá estar liberada por Bancomext, presentar el formato de solicitud y recibir el pago de las comisiones correspondientes.

Podrá solicitar una línea de crédito con Bancomext para la emisión de cartas de crédito si esta es mayor a 3 millones de dólares (USD).

Los costos varían dependiendo de cada una de las operaciones.

Las Garantías Contractuales o Bonds, son aquellas operaciones mediante las cuales, las instituciones bancarias garantizan y respaldan la participación de empresas en concursos o licitaciones públicas internacionales, para la adjudicación de contratos de venta de mercancías o para la prestación de servicios.

Los tipos de garantías más comunes son:

• Garantía de sostenimiento de oferta
• Garantía de buen uso de anticipo
• Garantía de cumplimiento de contrato
• Garantía de buen funcionamiento y/o mantenimiento del bien o del servicio vendido u otorgado

¿A quién va dirigido?

• Empresas del sector privado
• Empresas del sector público

Beneficios

• El incumplimiento de cualquiera de las garantías mencionadas, habilita automáticamente al Beneficiario a ejercerlo o cobrar la garantía al banco emisor del instrumento

Requisitos

• Entregar debidamente requisitada la solicitud de emisión de carta de crédito Stand-by proporcionada por Bancomext.
• Entregar la documentación legal de la empresa requerida por Bancomext para la debida identificación del cliente (sólo la primera operación)
• Cumplir con los requisitos de crédito para solicitar una línea de crédito con Bancomext para la emisión de cartas de crédito si es mayor a 3 millones de dólares (USD), o bien, cubrir el 100% del valor de la operación mediante un depósito en efectivo (provisión de fondos)
• Cubrir el importe de la comisión correspondiente

Obtén liquidez de manera inmediata en forma fácil, segura y rápida.  Es un servicio ofrecido por Bancomext que permite la obtención de recursos líquidos a través del pago anticipado de letras de cambio a plazo derivadas de cartas de crédito de exportación.

¿A quién va dirigido?

Empresas mexicanas exportadoras de bienes y/o servicios.

Beneficios

• La empresa exportadora estaría recibiendo los recursos derivados de letras de cambio a plazo al amparo de la carta de crédito en 48 hrs. a partir de que se le notifique la autorización del descuento
• Acceso a tasas competitivas en el mercado
• Mejora los flujos y condiciones comerciales de sus ventas al extranjero recibiendo el pago por anticipado

Características

Bancomext podrá pagar anticipadamente letras de cambio a plazo aceptadas al amparo de una carta de crédito de exportación de acuerdo a cuatro variantes:

• Confirmadas por Bancomext
• Confirmadas por un banco comercial mexicano
• Emitidas y/o confirmadas por un banco extranjero
• Emitidas por un banco extranjero con letra de cambio aceptada por el mismo banco

Requisitos

• Solicitar el formato para pago anticipado de letras de cambio, con instrucciones de pago
• Endosar la letra de cambio en propiedad a favor de Banco Nacional de Comercio Exterior S.N.C.
• Presentar letras de cambio a plazo aceptadas por el banco emisor o confirmador, ya sea por Bancomext, o por bancos nacionales o extranjeros de primer nivel

Documentación y proceso de contratación

• Formato para pago anticipado de letras de cambio
• Identificación oficial del representante legal del cliente que libra la letra de cambio
• Poderes de administración y dominio del representante legal del cliente que libra la letra de cambio
• Original de la(s) letra(s) de cambio

Entregar a Bancomext la documentación solicitada debidamente requisitada y firmada, y en el caso de la letra de cambio, esta deberá ser en original debidamente endosada.